Que choisir pour sa retraite?
Lorsque vous partez à la retraite, vous recevez en principe une rente de retraite. Vous pouvez toutefois demander de toucher une partie de cette rente sous forme de capital. Dans ce cas c’est à vous de faire la démarche. La CIP fixe une fourchette. Le montant minimum pouvant être pris en capital est de CHF 20'000. La limite supérieure est fixée à une somme équivalent à 50% de la valeur de la rente convertie en capital.
Délai pour se décider
Si vous retenez l’option "rente + capital"
Vous devez faire une demande écrite. Elle est à adresser à la CIP, au plus tard, le jour précédant votre retraite. L'accord écrit du conjoint ou du partenaire est nécessaire, si vous êtes marié ou lié par un partenariat enregistré.
Si vous choisissez de toucher l’entier de votre avoir de 2e pilier sous forme de rente
Vous n’avez aucune démarche particulière à faire.
Un aide-mémoire pour ne manquer aucun délai est à votre disposition:
Quelle option choisir?
La décision dépend de votre situation personnelle, du contexte familial et patrimonial, ainsi que de vos projets de retraite.
Chaque option a ses avantages et inconvénients:
Rente + capital
Si vous optez pour le versement d’une partie de votre rente en capital, vous pouvez choisir librement son affectation en vue d’obtenir des rendements supérieurs ou l'optimiser fiscalement. Ceci vous oblige à gérer l’incertitude des risques liés à la longévité, la sécurité des placements et leur rendement. Lors de votre décès, le solde du capital sera transmis à vos héritiers.
Rente
La rente, c’est la sécurité. Elle vous garantit un revenu régulier et à vie. Vous n’avez pas à vous préoccuper de la manière de placer vos fonds. En cas de décès, des prestations sont versées à votre conjoint survivant ou concubin et aux orphelins jusqu'à l'âge de 18 ans, ou 25 ans s'ils sont en formation.
Il n'y a donc pas de bon ou mauvais choix. La décision dépend en fin de compte de la situation personnelle de chaque assuré et de ses aspirations.
- Tableau avec résumé des avantages et inconvénients
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Rente Capital Sécurité du revenu
Rente garantie à vie (régularité)
Dépend de la stratégie d’investissement (volatilité)
Simplicité
Pas de souci de gestion
Assuré responsable de la gestion de sa fortune
Risques (longévité et placement)
A la charge de la CIP
A la charge de l’assuré
Flexibilité
Aucune (rente fixe)
Prélèvements libres sur capital
Fiscalité
Rente = revenu imposé à 100% avec les autres revenus
Imposition séparée du capital lors de son versement
Imposition de la fortune et de son rendement
Succession
Rente de conjoint ou concubin survivant, rente d'orphelin
Transmission libre du capital restant aux héritiers
